財經聚焦丨從上市銀行資金流向看中國經濟脈動
2024-04-10 11:18:24
來源：新華網
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上市銀行資產規(guī)模占我國商業(yè)銀行總資產的八成左右，是銀行業(yè)支持實體經濟的主力軍。
上市銀行2023年度業(yè)績報告已陸續(xù)出爐，記者研讀年報發(fā)現(xiàn)，科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展、個人消費等領域貸款增長明顯。上市銀行的信貸投放總量增加、結構優(yōu)化，正有力支持著經濟社會高質量發(fā)展。
聚焦實體企業(yè) 貸款投放力度加大
工商銀行境內人民幣貸款新增2.9萬億元、同比多增3555億元，農業(yè)銀行新增貸款2.85萬億元，中國銀行境內人民幣貸款新增2.28萬億元，建設銀行新增貸款2.66萬億元……2023年，多家上市銀行的貸款投放力度持續(xù)加大。
“落實國家的政策導向，針對實體經濟恢復發(fā)展過程中的資金需求，我們適度靠前，統(tǒng)籌把握投融資投放的力度、節(jié)奏和重點，服務實體經濟質效不斷提升?！惫ど蹄y行副行長王景武說。
新增貸款主要投向哪些領域？研讀年報可以看出，各家上市銀行將金融資源配置到經濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展、民營小微等領域資金供給持續(xù)加大。
制造業(yè)貸款已成為上市銀行信貸投放的重點。截至2023年末，農業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.95萬億元，增速28%；中國銀行制造業(yè)貸款余額突破2.5萬億元，較上年末增長28.05%。
科技型企業(yè)正獲得越來越多的資金青睞。截至2023年末，建設銀行科技貸款余額1.53萬億元，較上年末增長24.13%；光大銀行科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長50.6%。
加大對民營企業(yè)的信貸投放也是一大趨勢。截至2023年末，建行和農行的民營企業(yè)貸款余額均突破5萬億元，中行的民營企業(yè)貸款余額較上年末新增超7900億元。
“今年前兩個月，我行新發(fā)放民營企業(yè)貸款增量近3000億元，增速高于全行貸款平均水平?！鞭r業(yè)銀行董事長谷澍表示，政府工作報告提出提高民營企業(yè)貸款占比，農行將加大資源配置力度，創(chuàng)新產品和服務模式，確保民營企業(yè)貸款穩(wěn)定增長，占比持續(xù)提升。
專家表示，瞄準經濟轉型和高質量發(fā)展方向，信貸資金加速流向國民經濟重點領域，為經濟回升向好提供有力支持。
激發(fā)消費潛能 個人消費貸款保持較快增長
信貸資金不僅是企業(yè)生產經營的“血脈”，也是釋放百姓消費活力的推動力量。在擴大內需、提振消費的背景下，銀行業(yè)加大對個人消費貸款的投放力度，促進消費市場潛力釋放，為推動經濟回升向好注入動力。
年報顯示，截至2023年末，農業(yè)銀行個人消費貸款余額3409億元，增量1471億元，增速75.9%；建設銀行個人消費貸款余額4216.23億元，較上年末增長42.71%。
農業(yè)銀行副行長林立表示，農行將支持和擴大消費金融服務作為重中之重，立足于穩(wěn)定和擴大傳統(tǒng)消費，精準對接新型消費金融需求，積極融入綠色消費、健康養(yǎng)老、新能源汽車、家居家電等消費場景，不斷加大個人消費貸款投放力度。
除國有大行，股份制銀行的個人消費貸款也保持較高增速。截至2023年末，招商銀行消費貸款余額3015.38億元，較上年末增長49.11%。
專家表示，要進一步發(fā)揮金融對消費的積極支持作用，推進消費信貸管理模式和產品創(chuàng)新，加大對新型消費重點領域金融支持，滿足居民合理消費信貸需求，助力消費市場持續(xù)恢復向好。
信貸需求回升 貸款投放將“穩(wěn)量提質”
2024年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務的關鍵一年。金融為經濟發(fā)展提供更精準有力的支持，有著重要意義。從多家銀行業(yè)績發(fā)布會釋放的信息看，2024年銀行業(yè)將保持貸款投放穩(wěn)定增長，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，努力做到金融供給與產業(yè)轉型升級同頻共振。
“今年經濟運行將保持回升向好態(tài)勢，銀行信貸需求和儲備進一步增強。我們將統(tǒng)籌把握好總量均衡和結構優(yōu)化，提高信貸投放質效?！惫蠕f。
有效信貸需求是否充足，是衡量經濟恢復發(fā)展情況、企業(yè)投資信心的重要指標?！霸趪掖罅ν七M現(xiàn)代化產業(yè)體系建設和加快發(fā)展新質生產力政策的推動下，科技創(chuàng)新、綠色轉型發(fā)展，以及高技術制造等領域的貸款需求依然比較旺盛?！苯ㄔO銀行副行長王兵表示，預計全年對公貸款能夠實現(xiàn)兩位數(shù)的增速。
從各銀行關注的領域來看，科技創(chuàng)新、先進制造、民營小微、綠色發(fā)展等領域仍將是信貸投放的重點。一些銀行對重點業(yè)務單列了信貸增長計劃，確保資源支持精準有力。2024年，農業(yè)銀行計劃縣域貸款增長1.3萬億元以上，力爭人民銀行口徑普惠金融領域貸款增長8000億元，計劃人民銀行口徑綠色信貸增量達到1萬億元。
中國銀行副行長林景臻表示，將著力提升消費貸款的增長貢獻，積極滿足剛性和改善性住房融資需求，助力拓展新型消費場景，有效支持促消費、穩(wěn)投資、擴內需。
值得關注的是，多家銀行把服務新質生產力放在更加突出的位置，正在進行積極布局，加快形成對新質生產力的綜合服務生態(tài)?！跋乱徊綄⑸钊胩剿鹘鹑诜盏男履Ｊ?、新路徑，助力新質生產力的培育和壯大。”王景武說。（李延霞、吳雨、韓昊鵬）
責任編輯：薛景爍
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